最近有很多朋友詢問我有關台南民間貸款的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於台南民間貸款的文章
哪家銀行利率最低?台南民間貸款-本篇文章給你最快的諮詢
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
浦發銀行(600000-CN)昨晚披露2015年經營業績。截至去年末，該行總資產達5.04萬億元，較年初增長20.22%;全年實現歸屬於母公司股東的淨利潤506.04億元，同比增長7.61%。
根據該行2016年度經營計劃，預計今年底總資產將達5.38萬億左右，並力爭淨利潤增長3%左右，年末不良貸款率則預計在2台南民間貸款%左右。
值得注意的是，國家外彙管理局的全資子公司——梧桐樹投資平台有限責任公司於去年四季度入股浦發，持股數為6.19億股，躋身前十大股東之列，持股比例為3.32%;與此同時，證金公司持股數量於去年四季度減少1.33億股至4.24億股。
大量增配票據資管
截至去年末，浦發銀行總資產達50443.52億元，較年初增加8484.28億元。主要資產增量集中於表內貸款、應收款項類投資，分別占比23.2%、52.79%。
傳統信貸業務方面，截至去年末，該行貸款和墊款台南民間貸款總額為2.25萬億，較年初增長9.97%。需要注意的是，分季度來看，該行第三季度貸款環比增長不超過百億元;該行貸款與墊款占總資產的比重亦由年初的47.06%降至年末的43.05%。
應收款項類投資則是過去一年?商業銀行資產配置最多的一項。平安證券認為，在息差受到存貸利差拖累的背景下，商業銀行的普遍做法是大幅增配非標資產。
以浦發銀行為例，該行應收款項類投資全年同比增長51.06%至1.33萬億元，其中以資金信托計劃和資管計劃增持最為突出，使公司更多受益於較為寬松的資金環境帶來的資金利率下行，部分對沖了由於存貸利差收窄導致的息差下行。
關於應收款項類投資的台南民間貸款底層資產，每家銀行的口徑多有不同，但多集中在自營非標的非信貸類資產中。
值得一提的是，從浦發銀行應收款項類投資久期分布看，幾乎全部集中於3個月到1年之間，這與同樣在此科目大量增加配置的興業銀行截然不同。
浦發銀行金融市場業務總監謝偉對證券時報記者表示，該行應收款項類投資項下主要投資於票據資管計劃，對應的是銀行承兌彙票資產，所以期限比較短，浦發銀行基於整個資產端的組合配置，獲取一定的收益並保持流動性的控制，所台南民間貸款以配置此類資產。
有趣的是，招行副行長李浩此前也在年報業績發布會上表示，招行“應收款項類投資”科目項下增加的主要資產也是票據，該行去年加快票據業務周轉，縮短交易期限。對於票據業務增配，李浩解釋，主要是低資本消耗和較高的收益率。實際上，在整體收益率下滑的過程中，資產配置向台南民間貸款收益穩定的資產傾斜是根本邏輯。
信用卡將是重點業務
商業銀行的資產質量情況亦頗受市場關注。就浦發銀行而言，該行不良貸款較年初增長62.4%至350.54億元，不良貸款率較年初上升0.5個百分點至1.56%。
浦發銀行行長劉信義稱，目前資產質量風險呈現由江浙向中西部地區蔓延、民營企業向國有企業蔓延、小微企業向大型企業蔓延3個趨勢。他稱，資產質量將進一步下滑。
從行業分布來看，制造業、批發零售業、采礦業成為浦發銀行公司貸款中不良增量較大的3個行業，分別增加41.88億元、36.12億元和10.19億元。從另一方面看，浦發銀行在這3個行業的信貸投放分別較年初縮減261.77億元、181.6億元和18.08億元，采取的是壓縮存量的資產質量管理辦法。
劉信義認為，國內經濟L型走勢將會持續一段時間，不過從今年情況看，已經出現回暖跡象，譬如浙江溫州等地區就有止滑情況。
零售貸款資產質量方面，該行去年個人貸款不良新增38.48億元，增幅98.57%，其中主要不良新增於個人經營性貸款;而去年全年，該行個人經營性貸款僅增長80.3億元至1444.69億元，存量貸款風險問題較為嚴重。
值得關注的是，這家此前以對公業務著稱的商業銀行，在2015年增加了零售貸款投放。數據顯示，浦發銀行去年個人貸款新增超過1200億元，較企業貸款增量多出近500億元，個人住房貸款和信用卡及透支貸款是零售新增主力軍。劉信義也表示，信用卡業務將是2016年浦發銀行重點業務。日前中央銀行宣布鬆綁房市信用管制，除了維持豪宅最高貸款六成限制以外，其他管制全部取消，看似打房的手稍稍鬆開了，那麼，房價就會反轉上漲嗎？
當然不會！如果鬆綁房市信用管制房價立刻上漲，那當初開始實施房市信用管制時，房價也應該會立刻下跌，但是有嗎？當然沒有。這一次房市選擇性信用管制從2010年6月開始實施，當時房價處於高點，而且趨勢持續上漲。既然實施房市信用管制不會立刻造成房價下跌，同理，鬆綁房市信用管制也不會讓房價立刻上漲。
所以，影響房價漲跌最重要的因素顯然不是房市信用管制，那會是什麼呢？
不動產跟黃金、石油、股票一樣都是交易商品，差別只是交易的金額不同。既然是交易商品，就會有漲跌循環，而這一波房地產自SARS低點漲上來已有十二年之久，才正要開始下跌而已，從過去房地產有所謂七年循環的說法，也就是漲個七年，跌個七年，而這一波的上漲甚至拉長到十二年，可見循環期間是延長的。對照過去，將來房市下跌個七年、十年都是合理的，期待房價現在會因為放寬信用管制就上漲，根本是不可能的事。
而且觀察交易商品的漲跌循環，從低點漲到高點，然後從高點下跌，歷經一段時間的狹幅整理之後，才會重新上漲。開始下跌的第一階段通常是緩跌量縮，之後會歷經第二階段明顯跌勢且交易量放大，之後第三階段跌幅慢慢收斂，成交量縮小，然後等價格上揚，成交量跟著放大才是明顯的上漲訊號。而觀察目前房價緩跌量縮，下跌的循環正在第一階段才要開始而已，自然不會因為放寬信用管制，房價就跟著上漲。
降息跟鬆綁房市信用管制，代表可以用更低的成本借到更多的錢，問題台灣房價不漲不是因為缺錢，購買海外不動產的一堆，哪有缺錢？房價漲不起來是因為買方嫌貴，錢準備在口袋裡了，等著下跌才要買，所以降息借錢成本更低沒用，鬆綁房市信用管制可以借更多錢也沒用，道理在這裡。
話說回來，房價需要救嗎？房價本來就不可能永遠上漲，過去房價漲了那麼多，現在房價下跌也是很合理的，房價上漲的時候大家叫苦連天，房價下跌，只要不是像自由落體般硬著陸都是健康的，剛好讓自住的買方可以用比較便宜的價格進場，這應該是美事一樁。對比過去十幾年來，高達二、三倍的房價漲幅，現在大概只有修正一成多，跌幅可說微乎其微，政府現在就出手相救，時機會不會太早了一點？
房價就像葉啟田唱的愛拚才會贏，「房價可比是海上的波浪，有時起，有時落，會漲會跌，總嘛要照起工來行」，一切的政策對比房價的漲跌循環來說，頂多只是加速或延緩效果而已，想要把該來的跌勢逆轉，恐怕也只是白忙一場而已！就在大家都認為已是鐵板釘釘的買方市場的時候，央行不但一連降息了二次，又無預警解除了購買多屋的信用管制；降息看似對買方有利，讓買方在買房子跟銀行貸款的時候，可以用較低的利率來減輕日後繳房貸的負擔。殊不知這個息一降，卻也讓賣方跟投資客的心理跟著燃起了一絲火苗。 降息意味著銀行的放款變得更寬鬆，不過大家別忘了，許多賣方名下的房子也是要繳房貸的，一直擺著賣不出去也有被利息壓垮的時候。但既然現在繳貸款的壓力變小了，也許房子就不那麼急著脫手了。一旦賣方產生了觀望的心態，價格自然更難往下降，買方原本歡天喜地想等著撿這一波房市大降價的便宜，卻因為央行這兩次的降息，買賣雙方又出現了些許的拉鋸和觀望！賣方認為可以再撐久一點，也許能等來價格回升，買方覺得，賣方必利用這次機會不肯降價！諜對諜般的凌遲，結果就是想要成交變得更困難了！ 央行此舉，無異是好心辦壞事，買方現在買房子到底是不是真的好時機？賣方現在賣掉了房子日後會不會搥心肝？其實大家都明白一個道理，做買賣就跟做人一樣，要嘛活、要嘛死，最怕的就是半死不活的在吊在那兒難受！ 如今又多加了一條解除購買多屋信用管制，雖然有限制非豪宅，但買房也不是人人非豪宅不買，這招容易使人懷疑央行是否在對投客暗送秋波；當然整體房市交易說真的光靠自住客確實是難以支撐，這點不論是政府相關單位、房屋買賣相關行業或房屋仲介業者等等，大家也都心知肚明，但若央行真要出手，明著來，大家就算再不爽也省去了猜忌。 現在的問題是，央行的降息究竟是幫了誰又害了誰？這個多屋購買的信用管制解除，真的只是對已經萎靡不振的房市稍微釋出善意，還是悄悄地給本已決定斷尾求生的賣方又燃起了鬥志和希望！？ 在此房價盤整的時刻，央行一再的出手打出不同張牌，不管對買方或是賣方，都是一種心理掙扎的凌遲！買賣房屋對大多數人而言是人生大事，不是用「解讀」就真能拍板定案。民眾要求的不過是多一些穩定，少一點變數和不確定感，說到底，「成交」才是皆大歡喜的結局，不是嗎？
原文網址: 降息＋鬆綁房貸授信 買賣雙方的凌遲 | 好房網News | 關心您住居的房地產新聞
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