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（中央社記者蔡怡杼台北24日電）一如市場預期，中央銀行今天宣布降息半碼。學者及預測基隆民間借貸機構基隆民間借貸認為，央行降息趕熱錢，象徵意義大於實質效果。至於降息對抑制熱錢流入的實際效益有多少，還得看利差。
央行今天召開2016年首季理監事會議，宣布調降利率半碼。這是央行自去年第3季理監事會議以來第3度降息，基隆民間借貸總共降息1.5碼（1碼為0.25個百分點）。代表政策利率的重貼現率降至1.5%，距2009年金融海嘯時期的1.25%歷史低點，僅1碼之遙。
中華信評副總經理張書評表示，不只台灣央行，全世界央行都一樣，擬透過降息刺激消費帶動經濟復甦，不過央行貨幣政策對實質經濟成長的挹注相當有限。
至於央行降息趕熱錢的效果如何？元大寶華綜合經濟研究院董事長梁國源表示，降息多少可抑制熱錢流入，但象徵還是大於實質，且降息對抑制熱錢流入的實際效益有多大，則要看利差。
梁國源分析，央行降息半碼，熱錢不會因此大量流出，若降息1碼，趕熱錢的實質效益會比較大，但熱錢「快進快出」，因此央行「不會一次押這麼大」、降息1碼。
歐洲和日本等主要央行帶頭寬鬆導致熱錢在全球流竄。梁國源說，台股目前本益比偏低，基隆民間借貸吸引熱錢近期大舉流入。
張書評也認同降息趕熱錢的效果取決於利差。他說，所謂熱錢係指在全球快速流動的資金，哪裏有較高的報酬，這筆錢就流向當地，而央行降息趕熱錢是否奏效，取決於利差的「相對性」。
他說，台灣央行雖然降息，但亞洲其他央行也跟著降息，甚至降得更兇時，央行降息舉措恐無法達到趕熱錢的效果。
張書評強調，央行降息主要是對市場釋出台灣不歡迎熱錢的訊號，若基隆民間借貸熱錢流入，央行將採取降息舉措驅逐，讓熱錢無法從新台幣利率、匯率雙率占到便宜。6家以上貸款平台都沒有發現這個詐欺身份，連名KPMG公布金融科技創新100強榜第4名的分期付款平台「趣分期」也被騙。
「中國P2P網路借貸平台（下稱P2P網貸平台）的風險管控寬鬆的恐怖。許多人隨便弄張大頭照，透過Email信件，幾個小時後就通過身份檢核，但歐美的Landing Club或Zopa等平台認證要等2-3天。」曾任遠東商銀副個人金融事業群副總經理，同時也是台灣P2P網貸平台業者瑞保網科執行長楊瑞芬評析。
而大學生跳樓案，反映出的風控問題只是冰山一角而已。還有更多問題的平台。「儘管所有的P2P企業都在強調風控，事實上P2P網貸平台風控一直在紅色警戒線邊緣。」中國央行的《2015中國網貸運營模式調研報告》就這麼寫著。
如曾獲《中國新聞周刊》評為「中國最有責任感的網路金融企業」的P2P網貸平台e租寶，2015年年底被中國警方證實，非法吸金500億元，高層主管全被抓，90萬名投資人血本無歸。
「因徵信與催收系統的不完整，中國是很不適合發展P2P的地方，但該產業卻野蠻成長。」楊瑞芬說。2011年，P2P網貸平台數量僅50家，5年後，P2P網貸平台已經突破3500家，光是二月份全國成交總額就突破1000億元人民幣 。
P2P網貸平台龍蛇混雜，有不少，真實、可靠，有著傳統金融機構背書認證的平台，如陸金所，也有很多問題平台。「有些業者除了做貸款平台，自己給自己做擔保，自己還做徵信。這種一條鞭的模式，怎麼會不出問題？」永豐銀行電子金融處副處長暨永豐創投董事梅驊指出。
為此，中國政府在2015年7月出手管理欲終止亂象，發布《互聯網金融健康發展的指導意見》，指出未來平台1將不能做資金池（指平台本身不能存放投資人資金），投資人的錢要存在人民銀行內，也不能做擔保。
台灣風險管控佳，雷同事件不易發生
楊瑞芬認為，中國大學生自殺事件，很雷同於2005在台發生的「雙卡風暴」，而台灣自雙卡風暴後，金融圈非常重視風險控管，雷同事件在台不易發生。「不用擔心，中國的P2P亂象不會在台灣重演。」
中國政府積極管制前，已有一大堆風控與管理不善的P2P網貸平台倒閉。中國以P2P網貸平台在金融科技領域闖出一片天，就在P2P網貸平台規模越來越大，上市公司將越來越多的同時（宜人貸在去年成功在美IPO，陸金所也將在今年IPO。）卻也邁入「付出代價」期，一個倒閉的平台，後面就跟隨的可能是數以萬計的使用者，他們付出慘痛的代價。
台灣問題和中國相反，怕法規太嚴格
相比對岸野蠻成長，台灣浮上檯面的P2P網貸平台不到5家，還稱不上產業。金管會不禁止業者做P2P網貸平台，日前金管會也透露今年五月可能會公布法規規範，但業者擔心法規太嚴格，讓P2P新創玩不下去。
「針對P2P產業，金管會應該透明公開訂定『專業』門檻，而非資本額門檻。如風險控管就是很重要的專業，不要像第三方支付法規那樣，訂個資本額門檻，只讓有錢人可以玩，其他人玩不下去，對產業發展沒有幫助。」楊瑞芬認為。
梅驊認為，台灣金管會對使用者權益與義務很小心看待，這和中國在P2P產業開始發展時的自由無管制狀態很不相同。「台灣不能只看到中國發展自由的這一面，就一直罵金管會很笨很蠢，腦筋很死都不會動。在四年以前，金管會對於金融科技的相關法規的確是從嚴看待，但近年來金管會的思維已有很大的改變，相關法規已經產生不少彈性空間。」
梅驊建議，台灣可以從從貸款利率上限，平台申請資格，債權管理與投資人投資額上限等層次來管理網路借貸相關行為。【大紀元2016年03月24日訊】（中央社台北24日電）台公股行庫又出包。繼兆豐銀行假美鈔、華南銀行房貸超貸後，台灣中小企業銀行爆出行員違規冒貸及挪用客戶款項期間長達 9年、金額超過新台幣2000萬元，遭金管會重罰400萬元。
銀行局副局長呂蕙容表示，台企銀去年 3月因辦理客戶轉期徵信時，客戶發現自己並未動撥貸款、詢問銀行為何要做轉期，台企銀才發現行員動用客戶資金等情事。
呂蕙容說，台企銀該名郭姓行員於95年3月至104年3月間，違規冒貸及挪用客戶款項6戶，違法情事涉及存、放款業務部門，核有辦理大額通貨交易疏於確認客戶身分、內部控制制度未臻完備及未落實執行、內部自行查核未確實執行等缺失。
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